การเช่า การผ่อนชำระ และสินเชื่อ
เครื่องจักรอาหารอัตโนมัติหนึ่งเครื่องเป็นค่าใช้จ่ายไม่น้อย ผู้ประกอบการจำนวนมากจึงพิจารณาการผ่อนชำระหรือสินเชื่อ ด้านล่างอธิบายวิธีที่พบบ่อยและจุดที่ควรเปรียบเทียบ เงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่งต่างกัน ต่อไปนี้เป็นเพียงคำอธิบายทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน
เช่าเครื่องได้หรือไม่?
"การเช่า" เครื่องจักรอาหารมักมีสองความหมาย
- สัญญาเช่าดำเนินงาน (เช่าระยะสั้น): จ่ายค่าเช่ารายเดือน ครบกำหนดก็คืนเครื่อง วิธีนี้พบบ่อยกับอุปกรณ์ทั่วไป ส่วนเครื่องห่อไส้และขึ้นรูปที่ต้องปรับตามผลิตภัณฑ์ การเช่าระยะสั้นพบน้อย ต้องดูว่าผู้ขายมีให้หรือไม่
- สัญญาเช่าการเงิน (ลีสซิ่ง): โดยเนื้อแท้คือสินเชื่อ บริษัทลีสซิ่งซื้อเครื่องที่คุณเลือกจากผู้ผลิต แล้วให้คุณเช่าใช้ คุณจ่ายค่าเช่ารายเดือน เมื่อครบกำหนดมักซื้อกรรมสิทธิ์ได้ในราคาที่ตกลงไว้
นอกจากนี้ยังมี "การซื้อขายแบบมีเงื่อนไข" คือคุณผ่อนชำระ ก่อนชำระครบกรรมสิทธิ์ยังเป็นของผู้ขายหรือบริษัทสินเชื่อ เมื่อชำระครบจึงโอนให้
ผ่อนชำระได้หรือไม่?
แหล่งของการผ่อนชำระมีสามทาง
- ผ่อนกับผู้ผลิตเครื่องโดยตรง: ขึ้นอยู่กับว่าผู้ผลิตมีให้หรือไม่ เงื่อนไขตกลงกันระหว่างสองฝ่าย
- ขอสินเชื่ออุปกรณ์จากธนาคาร: ใช้เครดิตของบริษัทหรือเครื่องเป็นหลักประกัน ดำเนินการตามเงื่อนไขการพิจารณาของธนาคาร วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมสามารถสอบถามธนาคารที่ใช้บริการอยู่ว่ามีโครงการที่มีการค้ำประกันสินเชื่อร่วมด้วยหรือไม่
- ผ่านบริษัทลีสซิ่ง: สัญญาเช่าการเงินหรือการซื้อขายแบบมีเงื่อนไข
Dong-Yih รองรับวิธีชำระเงินแบบใดบ้าง กรุณาโทรสอบถามโดยตรงที่ 06-257-4644
สัญญาเช่าการเงินทำงานอย่างไร?
ขั้นตอนทั่วไป
- คุณตกลงรุ่น สเปก และราคากับผู้ผลิตเครื่องก่อน
- ยื่นขอกับบริษัทลีสซิ่ง บริษัทลีสซิ่งพิจารณาสถานะทางการเงินของคุณ
- เมื่ออนุมัติแล้ว บริษัทลีสซิ่งชำระเงินให้ผู้ผลิตเครื่อง และเครื่องส่งตรงถึงโรงงานของคุณ
- คุณจ่ายค่าเช่ารายเดือนตามสัญญา
- เมื่อครบกำหนด ได้กรรมสิทธิ์ตามสัญญา หรือซื้อในราคาที่ตกลงไว้
ประเด็นสำคัญคือ คุณภาพ การรับประกัน และการซ่อมเครื่อง ยังเป็นเรื่องระหว่างคุณกับผู้ผลิตเครื่อง ส่วนค่าเช่าเป็นเรื่องระหว่างคุณกับบริษัทลีสซิ่ง เมื่อเครื่องมีปัญหา โดยทั่วไปยังต้องจ่ายค่าเช่าตามปกติ การตรวจรับจึงต้องทำอย่างถี่ถ้วน ดูได้ที่ การทดลองเดินเครื่องและการตรวจรับ
เปรียบเทียบต้องดูอะไร
อย่าดูแค่ "จ่ายเดือนละเท่าไร" ให้ดูที่
- ยอดชำระรวม: ยอดรายเดือน × จำนวนงวด + เงินดาวน์ + ค่าธรรมเนียม + ราคาซื้อเมื่อครบกำหนด เทียบกับจ่ายครั้งเดียวต่างกันเท่าไร
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง: ต้นทุนหลังนำค่าใช้จ่ายต่าง ๆ มารวมแล้ว
- กรรมสิทธิ์โอนเมื่อไร: มีผลว่าคุณขายต่อ จำนอง หรือดัดแปลงเครื่องได้หรือไม่
- การชำระก่อนกำหนด: ปิดยอดก่อนกำหนดได้หรือไม่ มีค่าปรับหรือไม่
- เงื่อนไขการผิดสัญญา: ชำระล่าช้าจะเป็นอย่างไร เครื่องจะถูกยึดคืนหรือไม่
- ประกันภัย: กำหนดให้ทำประกันหรือไม่ ใครจ่ายเบี้ยประกัน
บัญชีและภาษี
สัญญาเช่าการเงิน การซื้อแบบผ่อนชำระ และสัญญาเช่าดำเนินงาน มีการลงบัญชีต่างกัน ส่งผลต่องบดุล ค่าเสื่อมราคา และการรับรู้ค่าใช้จ่าย และยังมีผลต่อการขอสิทธิหักลดหย่อนภาษีจากการลงทุนด้วย ส่วนนี้กรุณายืนยันกับนักบัญชีของคุณ วิธีคำนวณการคืนทุนดูได้ที่ คำนวณการคืนทุนอย่างไร โดยนำค่าเช่าหรือดอกเบี้ยรายเดือนใส่ใน "ต้นทุนต่อเนื่องรายเดือน" ด้วย
สถานการณ์ที่เหมาะสม
- จ่ายครั้งเดียว: เงินทุนเพียงพอ ต้องการประหยัดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
- ผ่อนชำระหรือสินเชื่อ: ต้องการเก็บเงินสดไว้หมุนเวียน เตรียมวัตถุดิบ ทำการตลาด หรือคาดว่าเครื่องจะสร้างผลประโยชน์ได้เร็ว ใช้ผลประโยชน์นั้นจ่ายค่างวด
ไม่ว่าแบบไหน เงื่อนไขเบื้องต้นคือเครื่องต้องเหมาะกับผลิตภัณฑ์ของคุณจริง ทดลองเดินเครื่องและยืนยันกำลังการผลิตก่อน แล้วจึงคุยเรื่องวิธีชำระเงิน
คำถามที่พบบ่อย
ถาม: เช่าเครื่องมาลองก่อนได้หรือไม่?
ตอบ: เครื่องห่อไส้และขึ้นรูปส่วนใหญ่ต้องปรับตามผลิตภัณฑ์ การเช่าระยะสั้นพบน้อย ต้องดูว่าผู้ขายมีให้หรือไม่ วิธีที่พบบ่อยกว่าคือนำวัตถุดิบไปทดลองเดินเครื่อง
ถาม: Dong-Yih ผ่อนชำระได้หรือไม่?
ตอบ: วิธีชำระเงินกรุณาโทรสอบถาม Dong-Yih โดยตรงที่ 06-257-4644
ถาม: สัญญาเช่าการเงินกับสินเชื่อต่างกันอย่างไร?
ตอบ: สินเชื่อคือการกู้เงินมาซื้อเครื่อง กรรมสิทธิ์เป็นของคุณ สัญญาเช่าการเงินคือบริษัทลีสซิ่งซื้อเครื่องมาให้คุณเช่า เมื่อครบกำหนดจึงได้กรรมสิทธิ์ตามสัญญา
ถาม: ผ่อนชำระอยู่ เครื่องเสียยังต้องจ่ายหรือไม่?
ตอบ: สัญญาสินเชื่อส่วนใหญ่แยกจากการรับประกันเครื่อง โดยทั่วไปยังต้องจ่ายตามปกติ จึงต้องคุยเงื่อนไขการตรวจรับและการรับประกันให้ชัดก่อน